
Entender e saber equalizar o fluxo de caixa é fator de extrema importância para a saúde financeira das empresas, sendo assim um assunto muito relevante para um gestor financeiro de sucesso. Nessa matéria iremos abordar quais são os principais fatores que podem trazer o desequilíbrio para o seu fluxo de caixa.
O desequilíbrio financeiro acontece pelo simples fato de se gastar mais do que se recebe, supondo que você gaste R$100 e recebe R$90, você vai estar criando esse déficit de R$10, que com o passar do tempo se não equilibrado a tempo poderá causar dificuldades financeiras para a sua empresa.
De forma geral, quando isso acontece as empresas acabam sendo obrigadas a buscar recursos como empréstimos, antecipação de recebíveis, troca de cheques, para tentar equilibrar o seu déficit financeiro.
Se interessou pelo assunto? Então acompanhe abaixo as principais causas que podem ocasionar o desequilíbrio no seu fluxo de caixa.
Operações que não são lucrativas: Uma das causas mais óbvias mas que é cometida por boa parte dos empresários é a realização de negócios em que a operação para empresa não é lucrativa, sendo assim a sua empresa acaba gastando muito tempo e dinheiro para ter um baixo retorno ou muitas vezes um déficit. Esse desequilíbrio tende a comprometer a saúde financeira do seu fluxo de caixa.
Mais uma causa comum de se ocorrer é quando o empresário realiza retiradas de montantes não compatíveis com a situação financeira da empresa, desta forma é criado um déficit que desequilibra o fluxo de caixa.
Geralmente o ideal para uma empresa é realizar as suas compras com o dinheiro que entra em caixa de suas vendas, fazendo uma gestão correta dos pagamentos dos seus fornecedores. Porém nem sempre isso ocorre e quando as diferenças de valores ocorrem de forma acentuada pode acabar se tornando um fator que desequilibra o fluxo de caixa da empresa.
Existem vários fatores que podem reduzir as vendas de uma empresa, sejam concorrentes, sazonalidade ou como no atual momento de crise sanitária que acaba prejudicando a economia. Quando isso impacta a sua empresa é preciso estar atento pois as suas vendas estarão sendo impactadas e o volume de entrada também cairá, podendo iniciar assim uma crise financeira.
Independente do motivo do endividamento, seja ele para investimento a longo prazo ele sempre irá merecer uma atenção especial do departamento financeiro. Pois todos os endividamentos altos criam uma pressão sobre o fluxo de caixa, podendo iniciar um déficit financeiro.
Realizar descontos em suas vendas exige muita atenção, pois o seu financeiro deve calcular muito bem o quanto de margem de lucro está sendo retirado, o que pode deixar os valores das vendas nulo ou até mesmo causando prejuízo.
Muitos empresários e profissionais financeiros acabam não dando a devida atenção a esse fator, por isso o acompanhamento do extrato bancário é de extrema importância. Os juros sobre rendimentos de cheque especial, cartão de crédito e outras operações nem sempre é computado como custo e isso também pode resultar em déficit em seu caixa.
Quando tratamos de inadimplência podemos considerar que quando você deixa de pagar um fornecedor você acaba se tornando inadimplente e isso em um longo período irá desequilibrar o seu caixa. Outro fator que trata a inadimplência é quando você vende a prazo e os seus clientes não te pagam no período correto, o que também causa um desequilíbrio no fluxo de caixa.
Assim como o fator de custos com encargos financeiros, o desconhecimento de outros custos irá impactar no equilíbrio de seu fluxo de caixa.
O mindset que deverá ser implantado tanto no empresário quanto no departamento financeiro é o de não ter medo da atual situação financeira da sua empresa. Encarar todas as contas de frente e analisar friamente os números é essencial para encontrar os problemas, sendo assim apresentamos algumas soluções para os problemas já citados:
Quando o seu problema são os clientes inadimplentes o processo é revisar a sua análise e concessão de crédito. Uma forma eficaz é através da consulta ao SPC e SERASA. Sempre avalie se o seu cliente terá condição de pagar o compromisso até o final.
Conforme falamos no início sobre o mindset a ser adotado, controlar e saber classificar as despesas poderá eliminar vários problemas que citamos no decorrer da matéria. Por isso te aconselhamos a criar um plano de contas, separando os diferentes tipos de despesas, todas com seus respectivos detalhes, assim você poderá ter um controle maior sobre o fluxo de caixa e poderá evitar problemas logo no seu início.
Da mesma forma que você deve controlar suas despesas, é de extrema importância controlar os custos com os seus fornecedores. Então analise todos os passos que você efetua para fazer negócios com os seus fornecedores e considere isso como um custo. Ex: se você precisa ligar para realizar uma cobrança, considere isso um custo no pagamento do telefone.
Manter um estoque muito alto é um grave problema para o seu fluxo de caixa. Pois você estará mantendo um custo na produção dos produtos parados, enquanto as suas despesas irão manter o mesmo fluxo. Por isso mantenha um estoque enxuto que seja possível sempre acelerar o giro no estoque. Uma outra forma de resolver esse problema é atribuir um estoque mínimo e saber analisar muito bem o fluxo das vendas dos seus produtos no futuro, evitando assim déficit com sazonalidade.
Já citamos também esse problema na matéria e existem algumas formas da empresa reduzir o recebimento das vendas: vender com prazos menores ou pagamentos a vista, ajustar o comissionamento dos seus vendedores e criar estímulos para o time de vendas efetuar as compras a vista são algumas formas de conseguir reduzir os prazos de recebimentos.
Essa solução é essencial quando o momento é de dificuldade, mas também deve ser praticada no dia a dia. Manter um bom relacionamento de transparência com seus fornecedores é essencial, por isso prorrogar prazos de títulos em abertos deve fazer parte da gestão de fornecedores e pode evitar que você desequilibre o seu fluxo de caixa.
Se você está precisando solucionar o déficit financeiro do seu caixa, uma maneira prática é vender os ativos que você não utiliza a médio prazo e fazer dinheiro com eles. Uma outra opção é a terceirização de alguns setores o que possibilita a venda de ativos que ficarão parados com a terceirização.
Observe de forma criteriosa todas as suas dívidas, muitas vezes pode ser vantajoso você reduzir as parcelas de uma dívida e pagar menos juros no montante final. Outra forma de refinanciamento é trocar as dívidas por outras com juros menores. Exemplo: Troque os juros de uma dívida de cartão de crédito por uma de empréstimo.
O ideal é você sempre estar acompanhando os seus investimentos e buscar novas oportunidades de rentabilizar o seu caixa. Se você quiser saber mais sobre como rentabilizar o seu fluxo de caixa acesse a nossa matéria e veja as oportunidades disponíveis no mercado.
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