O que é inadimplência? Entenda como prejudica sua empresa!
Sua empresa tem dificuldades em diminuir a inadimplência dos seus clientes? Confira nossas dicas para uma cobrança estratégica! Acesse!
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Se você chegou até esse texto, imagino que faça diferença para a sua empresa entender o que é inadimplência , os potenciais impactos que ela pode causar no financeiro da sua organização e principalmente, quais são as melhores medidas que você pode tomar para tentar diminuir esse índice.
Segundo dados do Serasa Experian , em 2022 temos mais de 64 milhões de pessoas que estão como inadimplentes no índice de inadimplência no Brasil, impactando diretamente no orçamento das famílias, na economia nacional e consequentemente na receita da sua empresa.
Quer entender mais sobre as consequências da inadimplência e as melhores ações para reverter este quadro ou agir antecipadamente para evita-lo? Continue a leitura do nosso texto e conte com nossos especialistas para te ajudarem!
O que é inadimplência?
A inadimplência é o termo utilizado para designar pessoas, empresas ou qualquer outro tipo de entidade que não cumpre com suas obrigações financeiras sobre o pagamento de contas e dívidas. Após o descumprimento do prazo acordado para pagamento, essas pessoas ou organizações passam a ser conhecidos como inadimplentes .
A inadimplência pode causar diversas consequências para quem atinge essa posição, desde restrição no acesso ao crédito das instituições financeiras, multas, juros sobre os títulos que não foram pagos até ações legais e perda de bens e propriedades.
Vendo por uma ótica empresarial, a inadimplência pode prejudicar todo um planejamento financeiro , já que o valor que a organização contou que estaria em caixa, não foi recebido pela falta de pagamento de seus clientes, sendo assim, a taxa de inadimplência é algo que deve ser constantemente monitorado.
O que é taxa de inadimplência?
A taxa de inadimplência é como conseguimos quantificar proporcionalmente ou percentualmente a quantidade de clientes que estão inadimplentes sobre a quantidade de clientes totais que a empresa possui.
Normalmente as grandes empresas determinam um período de tempo para a medição desta taxa, podendo ser mensalmente, trimestralmente, semestralmente ou anualmente. O interessante é achar qual espaçamento de tempo faz mais sentido para a sua empresa, sem deixar de atuar para manter a métrica o menor possível.
Para calcular a taxa de inadimplência, utilize a seguinte fórmula: Taxa de inadimplência = (Número de devedores inadimplentes / Número total de clientes) x 100 . Por exemplo, se em um mês houver 100 devedores inadimplentes e um total de 1.000 clientes, a taxa de inadimplência será de 10% [(100 / 1.000) x 100].
Agora que você já sabe calcular essa métrica na sua empresa, é importante também saber o que fazer com ela. Vamos entender as possibilidades de estratégia para diminui-la e como evitar a inadimplência dos seus clientes.
Como diminuir a inadimplência de clientes?
Ninguém gosta de ficar inadimplente , isso é claro, mas às vezes essas situações podem acontecer. O papel do setor financeiro dentro de uma organização é tentar ao máximo entender o cliente mas também sem prejudicar a saúde financeira da organização. Por este motivo, entenda algumas estratégias que podem te ajudar nessa função!
1° – Identifique o seu público.
Conhecer o seu público é a premissa para o sucesso de qualquer negócio. Compreender os hábitos de consumo, as formas de pagamento e quais os melhores dias para realizar a cobrança é essencial.
Também é importante conhecer a fundo o seu leque de clientes, como a faixa etária, a vida financeira e até mesmo se ele ou a empresa que é seu cliente possuem dívidas em atraso.
Assim, é possível ofertar opções de datas e formas de pagamento que ajudem seu cliente a se organizar, diminuindo a possibilidade de uma boa parte se tornarem inadimplentes. Quanto mais informações você consegue coletar sobre essas pessoas ou a reputação do CNPJ cliente, melhor!
2° – Facilite o pagamento dos seus clientes.
No maior número dos casos, o motivo do atraso do pagamento se deve ao não recebimento do boleto. Isso pode acontecer por inúmeras situações, desde um preenchimento de e-mail errado ou até mesmo uma mudança de endereço por parte do cliente.
Hoje existem inúmeras formas e softwares de automação de cobrança , realizando automaticamente o envio da fatura, seja por e-mail ou SMS. Outro formato muito utilizado é um portal onde o próprio cliente possa acompanhar os seus vencimentos e emitir os boletos que deseja pagar.
3° – Tenha uma data de vencimento estratégica.
A nossa primeira dica neste texto foi “Identifique o seu público”, ou seja, conheça tudo sobre o seu cliente, até mesmo quando ele recebe. Pessoas físicas geralmente recebem até o 5° dia útil do mês. Deixar o vencimento do boleto até o dia 10 otimiza as chances do seu cliente priorizar a sua conta para pagar.
4° – Prefira pagamentos à vista.
Procure convencer o cliente de que o pagamento à vista é interessante para ele, ofereça descontos, sempre olhando a sua margem, mas procure também alinhar alguns argumentos, como a prevenção de endividamento do próprio cliente. Procure receber no cartão de crédito ou débito também como pagamento à vista!
Automatize seu processo de cobrança.
A melhor estratégia que sua empresa pode adotar é automatizar o máximo possível do seu processo de cobrança! Utilize a tecnologia ao seu favor, fale agora com nossos especialistas em contas a receber e tenha acesso a ações que conseguem diminuir em até 40% a taxa de inadimplência dos seus clientes! Fale agora!
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