O que é CNAB e como ele funciona?

Para que um pagamento seja efetuado com sucesso, uma série de transações deve ocorrer. Profissionais da área financeira compreendem bem essa dinâmica e, comumente, estão familiarizados com o conceito de CNAB.

Este recurso desempenha um papel crucial na simplificação da gestão financeira. Ter conhecimento sobre o que é CNAB é imprescindível para organizações que almejam otimizar e automatizar seus processos financeiros, buscando maior eficiência e agilidade.

Aqui, oferecemos um artigo completo sobre o tema. Para que você descubra como manter a saúde financeira de sua empresa.

O que é o CNAB e como ele funciona?

O CNAB significa “Centro Nacional de Automação Bancária”, que foi criado pela FEBRABAN com o objetivo de agilizar a remessa e retorno de informações entre os clientes e os bancos, de forma padronizada e automatizada. 

Atualmente o CNAB consegue fazer os envios de forma online, através de uma padronização de informações, com colunas específicas para cada banco. 

Uma de suas funcionalidades consiste em manter atualizados os bancos de dados das empresas (ERP), facilitando a transmissão automática das confirmações de pagamento. Isso reduz significativamente o trabalho operacional, pois elimina a necessidade de digitar manualmente cada documento pago.

Geralmente, esse processo é realizado através do site do banco. No caso de boletos, você pode emitir os seus boletos utilizando um arquivo de remessa ou optar pela emissão direta pela instituição financeira. Após esse procedimento, seu cliente efetua o pagamento do boleto.

Após o pagamento, é importante verificar diariamente a compensação e a existência de arquivos de retorno, os quais serão utilizados em seu software financeiro para efetuar a baixa nos boletos pagos. 

Dessa maneira, toda a transação ocorre de forma digital, eliminando a necessidade de preenchimento manual de dados por parte da equipe financeira e reduzindo possíveis erros de preenchimento.

Para o que serve o CNAB?

Conforme mencionado anteriormente, o CNAB representa uma tecnologia que moderniza e automatiza o fluxo de transações financeiras. 

Segundo informações da Febraban, o CNAB também pode ser empregado em diferentes contextos, tais como:

• Pagamentos: Facilita a quitação de salários, despesas com fornecedores e distribuição de dividendos por meio de várias opções, como crédito em conta, cheque, PIX, pagamentos com autenticação, liquidação de títulos em cobrança ou tributos.

• Cobrança: Oferece a elaboração de informações referentes aos títulos em cobrança para o Banco Beneficiário, a emissão de boletos eletrônicos para os pagadores (títulos capturados em carteira) e o processamento de alegações do pagador para o Banco Beneficiário.

• Extrato para Conciliação Bancária: Permite a criação de extratos de conta corrente específicos para fins de conciliação bancária, considerando apenas os saldos contábeis da conta corrente.

• Débito em Conta Corrente: Facilita o pagamento de parcelas, contribuições e outros compromissos por meio de débito direto na conta corrente.

• Extrato para Gestão de Caixa: Possibilita a geração de extratos múltiplos ao longo do dia para auxiliar na gestão de caixa, fornecendo detalhes sobre saldos e transações de diferentes tipos.

• Empréstimo por Consignação: Permite que funcionários, beneficiários de empresas e entidades governamentais obtenham empréstimos com desconto direto em suas folhas de pagamento.

Quais as vantagens do CNAB?

Como você viu anteriormente, o CNAB é uma ferramenta indispensável para a gestão e rotina financeira de uma empresa. Porque, a substituição de atividades manuais por processos automatizados torna os processos mais ágeis e eficientes. 

No entanto, a tecnologia pode oferecer outros benefícios para o negócio, como: 

Padronização

Estabelecendo um padrão para a estrutura dos arquivos eletrônicos que contêm informações financeiras, o que facilita a comunicação entre empresas e instituições bancárias, independentemente dos sistemas utilizados por cada uma.

Automação

Com esta ferramenta as empresas podem automatizar processos financeiros, como conciliação bancária, pagamentos, e cobranças. Isso reduz a necessidade de intervenção manual e minimiza erros.

Segurança

A utilização do padrão CNAB para transferência de dados entre empresas e instituições bancárias oferece uma estrutura pré-definida, garantindo que não haja perda de informações importantes relacionadas aos pagamentos realizados ou recebidos. 

Isso promove uma maior transparência e controle sobre as transações financeiras, permitindo às empresas uma visão mais precisa de suas operações. Além disso, facilita a identificação de discrepâncias ou atividades suspeitas, contribuindo para a detecção precoce de possíveis fraudes.

Melhor controle financeiro

Traz organização e automação da gestão financeira empresarial, consolidando os dados referentes a pagamentos efetuados e recebidos em um único local. Isso resulta em um controle mais eficaz das finanças, assegurando o cumprimento das obrigações financeiras e tributárias do negócio.

Integração com sistemas de gestão empresarial (ERP)

Pode ser facilmente integrado aos sistemas de gestão empresarial, o que simplifica e agiliza a troca de informações financeiras entre diferentes áreas da empresa.

Qual a diferença entre o CNAB 240 e 400?

Os números 240 e 400 são referentes ao tipo de layout que o arquivo CNAB possui, sendo que eles possuirão variações para cada tipo de banco. A seguir explicaremos como funciona cada um dos tipos:

CNAB 400: Este arquivo possui uma quantidade menor de informações, sendo limitada a 400 posições. O seu layout trabalha com carteira de cobrança simples e garantida, não permitindo o serviço de banco correspondente (lotéricas e outras instituições autorizadas pelo Banco Central). Desta forma é utilizado apenas para postagem de títulos pelos correios e serviços de protesto. A sua vantagem em relação ao CNAB 240 é o fluxo de informações mais rápido, simples e que evita erros.

CNAB 240: Diferente do 400, este arquivo possui 4 segmentos de 240 posições, sendo possível adicionar mais títulos dentro do mesmo arquivo. Este layout possui tudo que o anterior realiza, adicionando a utilização de serviço de banco correspondente, serviço de agendamento para pagamento de títulos e pagamentos de contas.

Para decidir qual dos layouts CNAB você deve ir de acordo com as necessidades que a sua empresa possui, fluxo, tipos e volumetria das transações realizadas, além do que a sua instituição bancária oferta.

E-book gratuito: Saiba tudo sobre o arquivo CNAB e a transmissão de dados!

Qual layout de CNAB o meu banco possui?

Como explicado anteriormente cada banco possui as suas peculiaridades em seus arquivos, desta forma poucos campos mudam de um banco para outro. Desta forma disponibilizamos uma tabela dos principais bancos do Brasil e o tipo de layout que eles utilizam: 

Banco do Brasil: CNAB 400 e 240

Banco Santander: CNAB 400 e 240

Banrisul: CNAB 400

Bradesco: CNAB 240

Caixa: CNAB 400 e 240

Banco Real: CNAB 400 e 240

Banco Itaú: CNAB 400 e 240

Banco Mercantil: CNAB 400

Banco HSBC: CNAB 400

Banco Unibanco: CNAB 400

Banco Banestes: CNAB 400

Banco Nossa Caixa São Paulo: CNAB 400

Banco Bradesco: CNAB 400

Banco Bic Banco: CNAB 400

Banco SUDAMERIS: CNAB 400

Banco Safra: CNAB 400

Bank Boston (agora Itau): CNAB 400

Esperamos que você tenha aprendido o objetivo do CNAB e como ele funciona, afinal é um elemento que ajuda muito o departamento financeiro, porém caso o seu ERP precise ser customizado para mais de um banco, isso pode tornar o processo demorado e caro. Fique atento a modelos de automação e como dica, conheça empresas que possam ajudar a automatizar cada vez mais o seu departamento financeiro. 

Gostou do assunto? Então conheça mais sobre o EDI financeiro ou Van Bancária em nosso blog e aprenda como automatizar ainda mais a sua equipe.